Nous allons vous fournir une illustration afin que vous puissiez bien saisir le point important ici. Et cela, pour éviter toute incertitude ou malentendu. C’est parti !
Dans certains cas, vous pouvez avoir un taux d’intérêt plus avantageux chez une banque mais au final, vous paierez plus cher que vous si vous étiez passé par un intermédiaire avec un taux d’intérêt un peu plus élevé.Pourquoi donc, vous direz-vous ? Facile, cette différence vient en fait des assurances qui tournent autour de votre prêt hypothécaire. Nous pensons notamment à l’assurance vie, la couverture risques incendie… Dans certaines banques, ces assurances sont effroyablement onéreuses. L’avantage de solliciter un intermédiaire en crédits qui est également intermédiaire en assurance est que nous avons la possibilité de trouver l’offre la plus avantageuse au tarif le plus bénéfique.
Taux d’intérêt d’emprunt à hypothèque : ce qu’il faut savoir
Nous vous détaillons ce qui a généralement une incidence sur votre taux d’intérêt lors des démarches pour la signature d’un prêt à hypothèque.
Votre taux d’intérêt fluctuera selon :
- La quotité de prêt
- La longueur décidée (dans certains établissements, cela n’a aucune influence)
- La modularité décidée (fixe/variable/semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’organisme en question (généralement dépendant d’une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus professionnels dans ce même établissement
- La souscription d’une assurance-vie
- La souscription d’une garantie risques incendie
Vous avez dès lors une bonne vue sur les facteurs qui peuvent influencer votre taux d’intérêt hypothécaire.
Taux d’intérêt hypothécaire, illustrations
- Quotité supérieure à 100%
- Valeur : 112 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 3,20%
- Échéance mensuelle : 526,50€
- Quotité entre 85% et 100%
- Valeur : 125 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 2,60%
- Échéance mensuelle : 565,15€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 20 années
- Solution : 1/1 (annuel accordéon)
- Taux d’intérêt : 1,84%
- Échéance mensuelle : 908,10€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 15 années
- Solution : Fixe
- Taux d’intérêt : 1,79%
- Échéance mensuelle : 1 155,67€
Ces illustrations sont fournies purement à titre informatif et n’impliquent aucun engagement de notre part à vous offrir un prêt aux taux d’intérêt indiqués au-dessus. Pour une estimation précise par rapport aux caractéristiques de votre dossier.
Si vous voulez effectuer des estimations de prêt à hypothèque, vous pouvez utiliser notre simulateur pour effectuer une estimation d’emprunt à hypothèque. Le simulateur est conçu pour vous établir le taux d’intérêt avec une quotité de 105% pour l’acquisition d’un bien immobilier sur le territoire belge.
Qu’est-ce que le « Taux d’intérêt nominal » (appelé également « Taux débiteur fixe ») ?
Il représente le montant intégral de votre prêt sur une base annuelle. Ajustant en incorporant toutes les composantes du montant du crédit, il prend en considération la durée du crédit, le paiement de la somme empruntée ainsi que les intérêts. C’est la loi qui détermine les coûts qui sont compris dans le TAEG, et aussi le taux d’intérêt maximum légal à ne pas surpasser.
Le taux d’intérêt change en fonction de la forme du prêt (prêt à tempérament, contrat de prêt, etc.), de la somme empruntée et de la longueur du crédit : il vous permet de mesurer le montant intégral du crédit que vous contractez.
Plusieurs solutions de prêt sont à votre disposition. Le taux d’intérêt varie également en fonction du service (n’hésitez pas à nous contacter pour plus de précisions).
- Soit fixe (choisissez cette option lorsque les taux d’intérêt sont peu élevés)
- Soit révisable avec modification chaque année, tous les 3 ans ou tous les 5 ans du taux d’intérêt et une adaptation du taux d’intérêt praticable limitée à 2 à 5% du taux d’intérêt initial sur la durée qui reste ; le taux ne peut toutefois être plus que doublé par rapport au taux d’intérêt initial ; en situation de mix d’une solution à taux d’intérêt révisable avec une option « accordéon », le souscripteur peut garder une échéance mensuelle fixe si la durée du crédit est harmonisée selon l’augmentation ou la diminution du taux d’intérêt
- Soit modulable avec modification de taux d’intérêt à horizon de 10-12 ans.