Nous allons vous fournir un exemple afin que vous puissiez bien saisir le détail sur lequel nous mettons l’accent. Et cela, pour éviter toute incohérence ou imbroglio. Allons-y !
Dans certains cas, vous pouvez avoir un taux plus avantageux chez une banque mais à l’arrivée, vous paierez plus cher que vous si vous étiez passé par un agent avec un taux d’intérêt légèrement supérieur.Pourquoi donc, vous direz-vous ? C’est simple, cet écart vient en fait des garanties qui tournent autour de votre prêt hypothécaire. Il s’agit plus particulièrement de l’assurance vie, l’assurance risques incendie… Chez certains établissements, ces garanties sont extrêmement onéreuses. L’intérêt de passer par un agent en crédits qui est également intermédiaire en assurance est que nous pouvons rechercher le meilleur produit au meilleur prix.
Taux du crédit avec hypothèque : ce qu’il faut savoir
Nous allons vous détailler ce qui, de manière générale, influence votre taux d’intérêt lorsque vous entamez les tractations pour la signature d’un prêt avec hypothèque.
Votre taux fluctuera selon :
- La quotité de crédit
- La durée décidée (dans certains établissements, cela n’a aucune influence)
- La variabilité décidée (fixe, variable ou semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’organisme en question (en général dépendant d’une banque)
- La domiciliation de vos revenus professionnels dans ce même établissement
- La souscription d’une assurance-vie
- La souscription d’une garantie risques incendie
Vous avez dès lors un bon aperçu des éléments qui peuvent avoir une influence sur votre taux hypothécaire.
Taux hypothécaire, exemples
- Quotité supérieure à 100%
- Valeur : 112 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 3,20%
- Échéance mensuelle : 526,50€
- Quotité entre 85% et 100%
- Valeur : 125 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 2,60%
- Échéance mensuelle : 565,15€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 20 années
- Solution : 1/1 (annuel accordéon)
- Taux d’intérêt : 1,84%
- Échéance mensuelle : 908,10€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 15 années
- Solution : Fixe
- Taux d’intérêt : 1,79%
- Échéance mensuelle : 1 155,67€
Ces illustrations sont fournies purement à titre informatif et n’impliquent aucun engagement de notre part à vous offrir un prêt aux taux mentionnés ci-dessus. Pour une estimation précise en fonction des éléments de votre cas personnel.
Si vous désirez effectuer quelques estimations de crédit avec hypothèque, vous pouvez utiliser notre simulateur afin d’effectuer une estimation d’emprunt avec hypothèque. Le simulateur est prévu pour vous établir le taux avec une quotité de 105 % pour l’achat d’une habitation en Belgique.
Quelle est la définition du « Taux nominal annuel » (appelé également « Taux débiteur fixe ») ?
Il représente le coût total de votre prêt sur une base annuelle. Ajustant en incluant tous les éléments du coût de l’emprunt, il prend en considération la durée du crédit, le paiement du capital ainsi que la rémunération du prêt (intérêts). C’est le cadre législatif qui fixe les frais qui sont compris dans le TAEG, et également le taux maximum légal à ne pas surpasser.
Le taux d’intérêt dépend du type de crédit (crédit à tempérament, ouverture de crédit, etc.), du montant emprunté et de la longueur du crédit : il vous permet d’estimer le coût total de l’emprunt que vous contractez.
Plusieurs solutions de crédit sont à votre disposition. Le TAEG varie également en fonction du produit (n’hésitez pas à nous contacter pour plus de précisions).
- Soit fixe (choisissez cette option quand les taux sont peu élevés)
- Soit variable avec révision chaque année, tous les 3 ans ou tous les 5 ans du taux et une mise à jour du taux praticable limitée à 2, 3 ou 5 % du taux originel sur la durée restante ; le taux ne peut toutefois excéder le double du taux originel ; en cas de combinaison d’une solution à taux variable avec une formule « accordéon », l’emprunteur peut conserver une échéance mensuelle fixe si l’étendue du crédit est harmonisée selon l’augmentation ou la baisse du taux
- Soit semi-fixe avec révision de taux possible après 10-12 ans.
