Nous allons vous donner un exemple afin que vous puissiez parfaitement saisir le point important ici. Et cela, afin d’éviter toute incertitude ou malentendu. Suivez le guide !
Dans certains cas, vous pouvez obtenir un taux plus intéressant chez un banquier mais au final, vous allez payer plus cher que vous si vous étiez passé par un courtier avec un taux d’intérêt un peu plus élevé.Comment est-ce possible, vous demandez-vous ? Facile, cette différence vient justement des couvertures qui tournent autour de votre emprunt hypothécaire. Il s’agit plus particulièrement de l’assurance-vie, la couverture incendie… Chez certains établissements, ces couvertures sont effroyablement onéreuses. L’avantage de passer par un courtier en prêts qui est aussi courtier en assurance est que nous avons la possibilité de chercher l’offre la plus avantageuse au meilleur prix.
Taux du prêt à hypothèque : généralité
Nous vous détaillons ce qui a généralement une incidence sur votre taux d’intérêt lors des formalités pour la signature d’un prêt à hypothèque.
Le taux oscillera d’après :
- La quotité d’emprunt
- La période choisie (chez certaines compagnies, cela n’a aucune influence)
- La variabilité choisie (fixe/variable/semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’organisme concerné (en général dépendant d’une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus pros dans cette même banque
- La signature d’une assurance-vie
- La signature d’une garantie incendie
Vous avez ainsi une bonne vue sur les paramètres qui influencent votre taux hypothécaire.
Taux hypothécaire, exemples
- Quotité > à 100 %
- Montant : 112 000 euros
- Durée : 25 ans
- Formule : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux : 3,20 %
- Mensualité : 526,50 euros
- Quotité de 85 % à 100 %
- Montant : 125 000 euros
- Durée : 25 ans
- Formule : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux : 2,60 %
- Mensualité : 565,15 euros
- Quotité < à 80 %
- Montant : 182 500 euros
- Durée : 20 ans
- Formule : 1/1 (annuel accordéon)
- Taux : 1,84 %
- Mensualité : 908,10 euros
- Quotité < à 80 %
- Montant : 182 500 euros
- Durée : 15 ans
- Formule : Fixe
- Taux : 1,79 %
- Mensualité : 1 155,67 euros
Ces illustrations sont fournies purement à titre d’information et ne nous engagent en rien à vous soumettre un emprunt aux taux indiqués plus haut. Pour une estimation en détails en fonction des éléments de votre cas personnel.
Si vous désirez réaliser des estimations de crédit à hypothèque, vous pouvez utiliser notre outil de simulation afin d’effectuer une estimation de crédit à hypothèque. L’outil est prévu pour vous donner le taux d’une quotité à 105% pour l’acquisition d’un bien immobilier en Belgique.
Quelle est la définition du « Taux nominal annuel » (appelé aussi « Taux fixe ») ?
Il représente le montant total de votre emprunt sur une année. Déterminé en incorporant tous les éléments du montant du crédit, il prend en considération la durée de l’emprunt, le remboursement du capital ainsi que les intérêts. C’est la loi qui fixe les frais qui doivent être inclus dans le taux d’intérêt, mais également le taux maximal légal à ne pas surpasser.
Le taux d’intérêt change en fonction de la forme du crédit (prêt à tempérament, ouverture de crédit, etc.), de la somme empruntée et de la durée de l’emprunt : il offre la possibilité d’estimer le montant total du crédit que vous souscrivez.
Diverses offres de crédit sont à votre disposition. Le TAEG change aussi en fonction du service (contactez-nous pour plus de précisions).
- Soit fixe (privilégiez cette solution lorsque les taux sont bas)
- Soit révisable avec révision annuelle, triennale ou quinquennale du taux et une adaptation du taux possible dans la limite de 2, 3 ou 5 % du taux originel sur la période qui reste ; le taux ne peut toutefois excéder le double du taux originel ; en situation de mix d’une solution à taux révisable avec une formule accordéon, le souscripteur peut garder une échéance mensuelle fixe si la durée de l’emprunt est harmonisée suivant l’augmentation ou la diminution du taux
- Soit modulable avec révision de taux à horizon de 10 ou 12 ans.
