Nous allons vous fournir un exemple afin que vous puissiez parfaitement comprendre le détail sur lequel nous mettons l’accent. Et ceci, afin d’éviter toute confusion ou malentendu. C’est parti !
Dans certains cas, vous pouvez avoir un taux d’intérêt plus intéressant chez un banquier mais à l’arrivée, vous paierez plus cher que vous si vous aviez introduit votre dossier via un courtier avec un taux d’intérêt un peu plus élevé.Comment est-ce possible, vous demandez-vous ? Facile, cette différence vient justement des assurances qui tournent autour de votre crédit avec hypothèque. Il s’agit plus particulièrement de l’assurance vie, la couverture risques incendie… Chez certaines banques, ces assurances sont très chères. L’avantage de passer par un courtier en crédit qui est aussi courtier en assurance est que nous pouvons trouver l’offre la plus avantageuse au tarif le plus bénéfique.
Taux d’intérêt d’emprunt hypothécaire : ce qu’il faut savoir
Nous vous détaillons ce qui a généralement une incidence sur le taux d’intérêt lorsque vous entamez les démarches pour la signature d’un emprunt hypothécaire.
Le taux d’intérêt sera influencé par :
- La quotité de crédit
- La longueur choisie (chez certaines compagnies, cela n’a pas d’impact)
- La modularité choisie (fixe/variable/semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’établissement en question (souvent dépendant d’une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus pros dans cette même banque
- La souscription de l’assurance vie
- La souscription d’une assurance risques incendie
Vous avez ainsi une bonne vue sur les paramètres qui peuvent influencer votre taux d’intérêt hypothécaire.
Taux d’intérêt hypothécaire, illustrations
- Quotité > à 100 %
- Montant : 112 000 euros
- Durée : 25 ans
- Formule : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux : 3,20 %
- Mensualité : 526,50 euros
- Quotité de 85 % à 100 %
- Montant : 125 000 euros
- Durée : 25 ans
- Formule : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux : 2,60 %
- Mensualité : 565,15 euros
- Quotité < à 80 %
- Montant : 182 500 euros
- Durée : 20 ans
- Formule : 1/1 (annuel accordéon)
- Taux : 1,84 %
- Mensualité : 908,10 euros
- Quotité < à 80 %
- Montant : 182 500 euros
- Durée : 15 ans
- Formule : Fixe
- Taux : 1,79 %
- Mensualité : 1 155,67 euros
Ces illustrations sont fournies seulement à titre d’information et ne nous engagent en rien à vous proposer un crédit aux taux d’intérêt mentionnés au-dessus. Pour une simulation précise en fonction des caractéristiques de votre cas personnel.
Si vous voulez réaliser des estimations de crédit hypothécaire, vous avez la possibilité d’utiliser notre outil de simulation pour effectuer une simulation de prêt hypothécaire. L’outil est prévu pour vous établir le taux d’intérêt d’une quotité à 105% pour l’acquisition d’un logement en Belgique.
Quelle est la définition du « Taux d’intérêt nominal » (appelé aussi « Taux débiteur fixe ») ?
Il s’agit du coût intégral de votre crédit sur une année. Ajustant en incluant tous les éléments du coût de l’emprunt, il est déterminé par la longueur du prêt, le remboursement du capital ainsi que la rémunération du prêt (intérêts). C’est la loi qui détermine les coûts qui sont compris dans le taux d’intérêt, mais aussi le taux d’intérêt maximal légal à ne pas surpasser.
Le taux d’intérêt change en fonction du type de prêt (prêt à tempérament, contrat de prêt, etc.), de la somme empruntée et de la longueur du prêt : il vous permet de calculer le coût intégral de l’emprunt que vous souscrivez.
Plusieurs offres de prêt sont à votre disposition. Le taux d’intérêt varie aussi selon le service (n’hésitez pas à nous contacter pour plus de précisions).
- Soit à taux fixe (privilégiez cette alternative quand les taux d’intérêt sont faibles)
- Soit variable avec révision annuelle, triennale ou quinquennale du taux d’intérêt et une mise à jour du taux d’intérêt possible dans la limite de 2 à 5% du taux d’intérêt initial sur la période qui reste ; le taux ne peut néanmoins être plus que doublé par rapport au taux d’intérêt initial ; en situation de combinaison d’une solution à taux d’intérêt variable avec une formule « accordéon », le souscripteur peut garder une échéance mensuelle définie si la durée du prêt est adaptée suivant l’augmentation ou la diminution du taux d’intérêt
- Soit modulable avec révision de taux d’intérêt possible après 10 ou 12 ans.
