Pour être en droit d’effectuer une requête pour un emprunt hypothécaire sur le territoire belge, il faut respecter quelques conditions générales :
- – Avoir plus de 18 ans lors de la conclusion du contrat
- – Habiter sur le territoire belge ou luxembourgeois
- – Ne pas être insolvable, en d’autres termes, avoir des ressources suffisantes pour rembourser
- – Ne pas être fiché à la Centrale des Crédits de la BNB ou, au minimum, être listé comme étant en règle.
Les garanties requises pour unemprunt à hypothèque
Contracter un emprunt à hypothèque n’est pas une initiative que l’on effectue à la hâte, cela demande de la réflexion, de la discussion et des conseils individualisés. Véritablement, vous êtes lié pendant de nombreuses années à l’établissement bancaire et vous vous engagez à rembourser des échéances régulières tout au long de la période du prêt.
Les établissements en question vont dès lors demander des garanties en s’assurant de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité avant de vous octroyer un emprunt à hypothèque via diverses méthodes :
- Une hypothèque : en cas de non remboursement du crédit à hypothèque, l’organisme bancaire a la possibilité de vendre le bien immobilier afin de se rembourser en totalité ou partiellement.
- Vos salaires & charges : en règle générale (à quelques exceptions près), on peut compter que les charges ne peuvent dépasser entre 33% et 65% du montant total des revenus (cela dépend de l’établissement financier et du dossier du requérant).
- La souscription à une assurance solde restant dû : si vous décédez, l’assureur paiera le restant dû. Cette couverture n’est en principe pas obligatoire mais certains établissements l’exigent afin de sécuriser le remboursement de la dette si vous mourrez. Elle est fortement recommandée.
Votre taux d’intérêt sera influencé par :
- La quotité d’emprunt
- La durée choisie (dans certains établissements, cela n’a aucune influence)
- La variabilité choisie (fixe/variable/semi-variable)
- La création d’un compte bancaire dans l’établissement concerné (généralement le cas avec une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus pros dans cette même banque
- La souscription d’une assurance-vie
- La souscription de l’assurance incendie
Vous avez ainsi une bonne vue sur les facteurs qui peuvent avoir une influence sur votre taux d’intérêt hypothécaire.
PRÊT A HYPOTHÈQUE= AVANTAGE FISCAL
Lorsque l’on souscrit un emprunt à hypothèque, il existe une possibilité de profiter d’un avantage fiscal non négligeable. À la condition d’être propriétaire d’une seule habitation, d’avoir signé le prêt sur une durée d’au minimum 10 années, d’occuper le bien principalement et de ne pas posséder un revenu imposable foncièrement au-dessus de 81.000€. En région wallonne, le chèque habitat est octroyé sous forme de réduction d’impôt annuelle. Il a pour but d’aider les ménages à faibles et moyens revenus à acquérir un bien immobilier. Estimez la valeur de votre chèque habitat.
Les déductions fiscales de l’emprunt hypothécaire
En fonction de diverses conditions, vous avez la possibilité de profiter d’un chèque habitat alloué sous forme de crédit d’impôt annuel. Son but ? Aider les particuliers qui ont peu de moyens pour acquérir un bien immobilier. Quelles en sont les clauses ?
- Disposer d’un revenu soumis à l’impôt et en-dessous de 81.000 €
- Occuper le bien à titre principal
- N’être propriétaire d’aucun autre bien
- Avoir choisi un emprunt hypothécaire avec une durée de remboursement supérieure à 10 ans
Le chèque habitat évolue aussi selon le nombre d’enfants à charge. Pour vous faire une idée de sa valeur, voici la formule du calcul : 1520 € – ([revenus imposables – 21 000] *1.275 %), + 125 € par enfant à votre charge.
