crédit maison

Pour pouvoir faire une requête pour un prêt hypothécaire en Belgique, il faut respecter diverses modalités générales :

  • – Être majeur lors de la conclusion du prêt
  • – Habiter sur le territoire belge ou luxembourgeois
  • – Être solvable, en d’autres termes, pouvoir montrer une capacité de remboursement suffisante
  • – Ne pas figurer sur la liste de la Centrale des Crédits de la BNB ou, au minimum, être renseigné comme régularisé.

Condition de pret hypothécaire

Les couvertures requises pour unprêt à hypothèque

Signer un prêt à hypothèque n’est pas une démarche qu’on réalise à la légère, cela requiert de la préparation, de l’échange de vues et des avis personnalisés. Véritablement, vous êtes lié pendant de nombreuses années à l’établissement financier et vous vous engagez à payer des échéances régulières pendant toute la période de l’emprunt.

Les établissements en question vont dès lors demander des garanties en vérifiant que vous êtes en mesure de rembourser et que vous êtes bien solvable avant de vous accorder un crédit à hypothèque par divers biais :

  • L’hypothèque : si vous ne remboursez pas votre prêt à hypothèque, la banque a la possibilité de vendre le logement afin de se payer intégralement ou partiellement.
  • Vos revenus et charges : en règle générale (sauf cas spécifiques), on peut compter que les charges ne peuvent dépasser entre 33% et 65% du montant total des revenus (en fonction de l’établissement financier et du dossier du candidat).
  • La signature d’une assurance SRD : si vous décédez, l’assureur paiera la valeur restante du crédit à hypothèque. Cette assurance n’est en principe pas obligatoire mais certains établissements la demandent afin de sécuriser le remboursement du crédit si vous mourrez. Elle est grandement préconisée.

Votre taux oscillera d’après :

  • La quotité de prêt
  • La période choisie (chez certains établissements, cela n’a pas d’impact)
  • La variabilité choisie (fixe/variable/semi-variable)
  • La création d’un compte dans l’établissement concerné (en général dépendant d’une banque)
  • L’élection de domicile de vos revenus pros dans ce même organisme
  • La signature de l’assurance vie
  • La signature d’une assurance incendie

Vous avez dès lors une bonne vue sur les éléments qui influencent votre taux hypothécaire.

Garanties du pret hypothécaire

PRÊT A HYPOTHÈQUE= DÉDUCTIONS FISCALES

Lorsque l’on contracte un prêt à hypothèque, il existe une possibilité de bénéficier d’une déduction fiscale notable. À la condition d’être propriétaire d’un seul logement, d’avoir souscrit le prêt sur une période d’au moins 10 années, d’occuper le logement à titre principal et de ne pas avoir un revenu imposable globalement au-dessus de 81.000€. En région wallonne, le chèque-habitat est accordé sous forme de réduction d’impôt annuelle. Il a pour but d’aider les ménages à faibles et moyens revenus à acheter un bien immobilier. Estimez la valeur de votre chèque-habitat.

Les avantages fiscaux du prêt logement

Sous certaines modalités, vous avez la possibilité de bénéficier d’un chèque-habitat octroyé sous la forme d’un crédit impôt annuel. Son but ? Venir en aide aux ménages qui ont peu de moyens pour acheter un bien immobilier. Quelles sont ses conditions ?

  • Disposer d’un revenu soumis à l’impôt et inférieur à 81.000 €
  • Ce bien doit être le lieu principal de résidence
  • N’être propriétaire d’aucun autre logement
  • Avoir choisi un crédit à hypothèque avec une période de remboursement supérieure à 10 ans

Le chèque-habitat varie également en fonction des enfants à charge. Afin d’avoir une représentation du montant, voici comment il est calculé : 1520 € – ([revenus imposables – 21 000] *1.275 %), + 125 € par enfant à votre charge.