crédit maison

Pour effectuer une requête pour un prêt hypothécaire sur le territoire belge, vous devez remplir diverses conditions de base :

  • – Être majeur au moment de la signature du prêt
  • – Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • – Ne pas être insolvable, en d’autres termes, pouvoir montrer une capacité de remboursement suffisante
  • – Ne pas être fiché à la Centrale des Crédits de la Banque Nationale de Belgique ou, au minimum, être indiqué comme étant en règle.

Condition de pret hypothécaire

Les couvertures nécessaires pour unprêt hypothécaire

Contracter un prêt hypothécaire n’est pas une démarche qu’on réalise à la légère, cela requiert de la réflexion, de la discussion et des avis personnalisés. Véritablement, vous êtes lié durant de nombreuses années à l’établissement financier et vous vous engagez à rembourser des mensualités régulières pendant toute la durée du prêt.

Ces mêmes organismes vont donc demander une couverture en s’assurant de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité avant de vous consentir un prêt hypothécaire via diverses méthodes :

  • Une hypothèque : en cas de non remboursement du crédit hypothécaire, l’établissement financier peut vendre le bien immobilier afin de se rembourser intégralement ou en partie.
  • Vos salaires & charges : en règle générale (à quelques exceptions près), on peut estimer que les charges ne peuvent dépasser entre 33% et 65% du montant total des revenus (en fonction de l’établissement de crédit et du profil du demandeur).
  • La signature d’une assurance SRD : si vous décédez, l’assureur paiera la valeur restante du crédit à hypothèque. Cette couverture n’est en principe pas obligatoire mais quelques organismes l’exigent afin de garantir le paiement de la dette en cas de décès. Elle est résolument recommandée.

Votre taux sera influencé par :

  • La quotité de prêt
  • La durée choisie (dans certaines compagnies, cela n’a pas d’impact)
  • La modularité choisie (fixe/variable/semi-variable)
  • L’ouverture d’un compte dans l’établissement en question (souvent dépendant d’une banque)
  • L’élection de domicile de vos revenus pros dans ce même organisme
  • La signature d’une assurance-vie
  • La signature d’une garantie risques incendie

Vous avez ainsi un bon aperçu des paramètres qui peuvent avoir une influence sur votre taux hypothécaire.

Garanties du pret hypothécaire

EMPRUNT A HYPOTHÈQUE= AVANTAGE FISCAL

Lorsque l’on contracte un prêt hypothécaire, il est possible de profiter d’une déduction fiscale appréciable. À la condition d’avoir la propriété d’une seule habitation, d’avoir contracté le prêt sur une durée d’au minimum 10 ans, d’occuper le logement à titre principal et de ne pas posséder un revenu imposable globalement supérieur à 81 000€. En région wallonne, le chèque habitat est octroyé sous forme de crédit impôt annuel. Il a pour but de donner un coup de pouce aux personnes à bas revenus qui souhaitent acquérir une habitation. Estimez le montant de votre chèque habitat.

Les avantages fiscaux du crédit avec hypothèque

En fonction de diverses conditions, vous avez la possibilité de profiter d’un chèque habitat attribué sous forme de crédit d’impôt à l’année. Son but ? Venir en aide aux ménages ayant un budget limité pour acquérir une habitation. Quelles sont ses modalités ?

  • Disposer d’un revenu imposable inférieur à 81.000 €
  • Occuper le bien à titre principal
  • N’être propriétaire d’aucun autre logement
  • Choisir un prêt hypothécaire avec une durée de paiement d’au moins 10 ans

Le chèque habitat évolue aussi en fonction des enfants à charge. Pour vous faire une représentation du montant, voici comment il est calculé : 1520 € – ([revenus imposables – 21 000] *1.275 %), + 125 € par enfant à charge.