Pour être en droit d’effectuer une requête pour un crédit hypothécaire en Belgique, vous devez remplir diverses conditions de base :
- – Être majeur au moment de la conclusion de l’acte
- – Être domicilié sur le territoire belge ou luxembourgeois
- – Ne pas être insolvable, en d’autres termes, avoir des ressources suffisantes pour rembourser
- – Ne pas figurer sur la liste de la Centrale des Crédits de la BNB ou, au minimum, être indiqué comme régularisé.
Les garanties nécessaires pour uncrédit hypothécaire
Signer un crédit hypothécaire n’est pas un acte qu’on réalise à la hâte, cela requiert de la préparation, de la discussion et des avis personnalisés. En effet, vous êtes rattaché durant de nombreuses années à l’organisme bancaire et vous devez rembourser des échéances régulières tout au long de la période de l’emprunt.
Ces mêmes organismes vont donc requérir des garanties en vérifiant que vous êtes en mesure de rembourser et que vous êtes bien solvable avant de vous consentir un prêt hypothécaire via plusieurs moyens :
- Une hypothèque : en cas de non remboursement du prêt hypothécaire, l’organisme bancaire a la possibilité de mettre en vente le bien immobilier pour se rembourser intégralement ou partiellement.
- Vos revenus & charges : en règle générale (à quelques exceptions près), on peut estimer que les charges ne peuvent dépasser entre 33% et 65% du montant total des salaires et rentrées d’argent (en fonction de l’organisme de crédit et du profil du candidat).
- La souscription à une assurance SRD : en cas de décès, l’assureur paiera le montant du prêt hypothécaire restant. Cette couverture n’est d’ordinaire pas imposée mais certains établissements la demandent pour sécuriser le paiement du crédit si vous mourrez. Elle est grandement recommandée.
Le taux sera influencé par :
- La quotité d’emprunt
- La longueur voulue (dans certaines compagnies, cela n’a aucune influence)
- La variabilité voulue (fixe/variable/semi-variable)
- La création d’un compte dans l’organisme concerné (généralement le cas avec une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus professionnels dans ce même organisme
- La souscription de l’assurance vie
- La souscription d’une couverture risques incendie
Vous avez ainsi une bonne vue sur les facteurs qui influencent votre taux hypothécaire.
PRÊT HYPOTHÉCAIRE= AVANTAGE FISCAL
Lorsque l’on souscrit un crédit hypothécaire, il existe une possibilité de bénéficier d’un avantage fiscal notable. Il convient d’être propriétaire d’une seule habitation, d’avoir contracté le prêt sur une durée d’au moins 10 ans, d’occuper le logement à titre principal et de ne pas posséder un revenu soumis à imposition foncièrement au-dessus de 81 000€. En région wallonne, le chèque habitat est octroyé sous forme de réduction d’impôt annuelle. Il a pour objectif de donner un coup de pouce aux personnes à bas revenus qui souhaitent acheter une habitation. Estimez la valeur de votre chèque habitat.
Les avantages fiscaux du crédit hypothécaire
En fonction de diverses conditions, vous pouvez bénéficier d’un chèque habitat attribué sous la forme d’un crédit impôt à l’année. Son but ? Aider les particuliers qui ont un budget limité pour acheter une habitation. Quelles en sont les conditions ?
- Avoir un revenu imposable inférieur à 81.000 €
- Ce bien doit être le lieu principal de résidence
- N’être propriétaire d’aucun autre logement
- Choisir un prêt hypothécaire avec une durée de paiement d’au moins 10 ans
Ce chèque habitat varie aussi selon le nombre d’enfants à charge. Pour avoir une représentation de sa valeur, voici comment il est calculé : 1520 € – ([revenus imposables – 21 000] *1.275 %), + 125 € pour chaque enfant à charge.
