Nous allons vous fournir une illustration pour que vous puissiez bien comprendre le détail sur lequel nous mettons l’accent. Et cela, pour éviter toute incertitude ou malentendu. C’est parti !
Dans certains cas, vous pouvez obtenir un taux plus intéressant chez un banquier mais au final, vous allez payer plus cher que vous si vous aviez introduit votre dossier via un agent avec un taux d’intérêt un peu plus élevé.Comment est-ce possible, vous demandez-vous ? C’est simple, cet écart vient justement des assurances qui sont attachées à votre emprunt avec hypothèque. Nous pensons notamment à l’assurance-vie, la couverture incendie… Dans certains établissements, ces assurances sont effroyablement chères. L’avantage de solliciter un agent en crédits qui est aussi intermédiaire en assurances est que nous pouvons trouver le meilleur produit au meilleur prix.
Taux d’emprunt hypothécaire : généralités
Nous vous détaillons ce qui a généralement une incidence sur le taux d’intérêt lors des formalités pour la demande d’un crédit hypothécaire.
Le taux fluctuera selon :
- La quotité de crédit
- La période choisie (chez certains établissements, cela n’a aucune influence)
- La variabilité choisie (fixe/variable/semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’organisme en question (généralement dépendant d’une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus pros dans cette même banque
- La signature d’une assurance-vie
- La signature d’une garantie incendie
Vous avez dès lors un bon aperçu des éléments qui influencent votre taux hypothécaire.
Taux hypothécaires, illustrations
- Quotité supérieure à 100%
- Valeur : 112 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 3,20%
- Échéance mensuelle : 526,50€
- Quotité entre 85% et 100%
- Valeur : 125 000€
- Période : 25 années
- Solution : 10/5/5 cap 5 (semi-variable)
- Taux d’intérêt : 2,60%
- Échéance mensuelle : 565,15€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 20 années
- Solution : 1/1 (annuel accordéon)
- Taux d’intérêt : 1,84%
- Échéance mensuelle : 908,10€
- Quotité inférieure à 80%
- Valeur : 182 500€
- Période : 15 années
- Solution : Fixe
- Taux d’intérêt : 1,79%
- Échéance mensuelle : 1 155,67€
Ces exemples sont donnés seulement à titre d’information et ne nous engagent en rien à vous soumettre un emprunt aux taux indiqués au-dessus. Pour une simulation en détails en fonction des éléments de votre dossier.
Si vous désirez faire des estimations d’emprunt hypothécaire, vous pouvez utiliser notre outil de simulation afin d’effectuer une simulation d’emprunt hypothécaire. Le simulateur est conçu pour vous donner le taux avec une quotité de 105 % pour l’achat d’un logement sur le territoire belge.
Quelle est la définition du « Taux nominal annuel » (appelé aussi « Taux débiteur fixe ») ?
Il désigne le montant total de votre emprunt sur une base annuelle. Déterminé en incluant toutes les composantes du montant du prêt, il prend en considération la longueur du crédit, le remboursement de la somme empruntée et la rémunération du prêt (intérêts). C’est le cadre législatif qui fixe les coûts qui doivent être compris dans le TAEG, mais également le taux maximum en vigueur à ne pas dépasser.
Le taux d’intérêt change en fonction du type de prêt (crédit à tempérament, contrat de prêt, etc.), du montant emprunté et de la longueur du crédit : il vous permet d’estimer le montant total du prêt que vous contractez.
Diverses offres de prêt sont disponibles. Le taux d’intérêt change aussi en fonction du produit (n’hésitez pas à nous contacter pour de plus amples détails).
- Soit à taux fixe (privilégiez cette solution quand les taux sont bas)
- Soit révisable avec modification annuelle, triennale ou quinquennale du taux et une mise à jour du taux praticable dans la limite de 2, 3 ou 5 % du taux initial sur la période qui reste ; le taux d’intérêt ne peut néanmoins être plus que doublé par rapport au taux initial ; en situation de combinaison d’une solution à taux révisable avec une option accordéon, le souscripteur peut conserver une mensualité définie si la durée du crédit est harmonisée selon la hausse ou la diminution du taux
- Soit semi-fixe avec modification de taux à horizon de 10-12 ans.
