Durée d’un prêt auto : combien de mois pour financer une voiture ?

Choisir le montant dans le simulateur de prêt auto

Durée maximale légale d’un prêt auto selon le montant

Un prêt voiture est un crédit à la consommation, le plus souvent un prêt à tempérament à mensualités fixes. Pour ces crédits, l’arrêté royal du 14 septembre 2016 (article 13) fixe un délai maximal de remboursement par tranche de montant.

Ce sont des plafonds, pas des durées recommandées. Chaque prêteur fixe ensuite ses propres durées proposées, souvent plus courtes, et peut les faire varier selon le montant, le profil de l’emprunteur ou le véhicule.

Effet de la durée sur la mensualité et le coût total

Hypothèses de calcul au 28/09/2026, pas des offres : taux débiteur annuel fixe hypothétique de 5,50 %, sans frais (TAEG ≈ 5,64 %). Convention : taux mensuel = taux annuel / 12 ; coût du crédit = mensualité × nombre de mois − capital. Le même taux est appliqué à toutes les durées pour isoler l’effet de la durée ; dans une offre réelle, le taux peut varier selon la durée.

Prêt auto de 15 000 € (maximum légal : 60 mois)

Prêt auto de 25 000 € (maximum légal : 120 mois)

À taux égal, c’est la durée qui fait varier le coût total. Le taux compte aussi : pour comparer le TAEG des offres et savoir ce qui fait varier le taux, consultez notre page sur le taux d’un prêt voiture en Belgique.

Comment choisir la durée de votre prêt voiture

Il n’existe pas de durée idéale unique. Ces quatre repères aident à trancher.

Ce qui reste à rembourser après 3 ans

Plus la durée est longue, plus le capital baisse lentement au début. Même hypothèse de 5,50 %, pour 25 000 € empruntés, capital restant dû après 36 mensualités :

Sur 60 mois : 10 829,35 € (43 % du capital)

Sur 84 mois : 15 447,40 € (62 % du capital)

Si vous revendez la voiture après 3 ans, c’est ce solde qu’il faudra rembourser. Avec une clause de réserve de propriété, le prêteur reste propriétaire du véhicule jusqu’au dernier paiement, ce qui peut compliquer la revente. Comparez ce solde au prix de revente que vous pouvez raisonnablement attendre.

Voiture d’occasion : quelle durée de prêt ?

La loi ne distingue pas voiture neuve et voiture d’occasion : le plafond de durée dépend uniquement du montant emprunté. En pratique, les prêteurs appliquent souvent des conditions selon l’âge du véhicule (taux, montant, durée proposée), à vérifier offre par offre.

Plus le montant emprunté est faible, plus le plafond légal est court : 8 000 € se remboursent en 48 mois au plus. Évitez surtout de rembourser une voiture âgée plus longtemps qu’elle ne roulera chez vous. Les différences de conditions sont détaillées dans notre guide prêt auto pour voiture neuve ou d’occasion et dans la page sur les frais d’un crédit voiture d’occasion.

Raccourcir la durée : le remboursement anticipé

Choisir une durée plus longue n’interdit pas de terminer plus tôt. Le Code de droit économique (art. VII.96) permet de rembourser tout ou partie du capital restant dû à tout moment, avec une réduction des intérêts et frais liés à la durée restante.

Aucune indemnité n’est due si le remboursement intervient pendant une période où le taux débiteur n’est pas fixe, ni lorsqu’il est effectué par une assurance qui garantit le remboursement du crédit (art. VII.97 §2). Pensez aussi au délai de rétractation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat de crédit, ou de la réception du contrat si elle est postérieure (art. VII.83).

Crédit lié : quand la durée commence

Un prêt auto mentionne souvent la voiture financée, ou le montant est versé directement au vendeur : c’est un crédit lié. Dans ce cas (art. VII.91) :

• vos obligations ne commencent qu’à la livraison de la voiture ;
• le prêteur ne paie le vendeur qu’après la notification de livraison, sur un document daté et signé par vous ;
• les intérêts ne courent qu’à partir de cette notification, sauf pour la partie du crédit qui finance un acompte demandé par le vendeur ;
• le délai maximal de remboursement commence dans les deux mois qui suivent cette notification (AR du 14/09/2016, art. 13).

Si la voiture n’est pas livrée ou n’est pas conforme et que votre recours contre le vendeur échoue, l’article VII.92 permet d’agir contre le prêteur, à des conditions précises : mise en demeure du vendeur par recommandé restée sans suite pendant un mois, puis information du prêteur. Si vous exercez un droit de rétractation sur l’achat de la voiture, vous n’êtes plus tenu par le crédit lié.

Avant de signer : ce que le prêteur vérifie

Le prêteur doit évaluer votre solvabilité et consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale (art. VII.77). Il doit aussi rechercher le type et le montant de crédit les mieux adaptés à votre situation et au but du crédit (art. VII.75). Allonger la durée pour faire baisser une mensualité trop lourde n’est pas une solution si le budget est déjà tendu.

Questions fréquentes

Quelle est la durée maximale d’un prêt auto en Belgique ?

Elle dépend du montant : 48 mois de 7 500,01 à 10 000 €, 60 mois de 10 000,01 à 15 000 €, 84 mois de 15 000,01 à 20 000 €, 120 mois de 20 000,01 à 37 000 € et 240 mois au-delà (AR du 14/09/2016, art. 13). Le prêteur peut proposer des durées plus courtes.

Peut-on financer une voiture sur 10 ans ?

Légalement oui, à partir de 20 000,01 € empruntés. Mais la voiture perd de la valeur au fil des années alors que le capital d’un crédit long baisse lentement au début, et le coût total grimpe : dans notre exemple, 25 000 € sur 120 mois coûtent 7 558,40 € d’intérêts, contre 3 651,80 € sur 60 mois.

Quelle durée choisir pour une voiture d’occasion ?

Le plafond légal est le même que pour une voiture neuve, à montant égal. Choisissez une durée cohérente avec l’âge de la voiture et le temps pendant lequel vous comptez la garder ; les prêteurs peuvent limiter la durée selon l’âge du véhicule.

Peut-on changer la durée en cours de prêt ?

Raccourcir est toujours possible par un remboursement anticipé, total ou partiel (art. VII.96). Allonger la durée n’est pas un droit : cela suppose l’accord du prêteur et un nouvel examen de votre situation.

La durée d’un prêt auto influence-t-elle le taux ?

Souvent, oui : beaucoup de prêteurs fixent un taux par tranche de montant et de durée. Comparez donc des offres sur la même durée et regardez le TAEG et le montant total dû, pas seulement la mensualité.

Comparer les offres de prêt auto

Choisissez le montant dans le simulateur de notre guide du prêt auto : il affiche les mensualités proposées par les prêteurs partenaires. Pour chaque offre, vérifiez la durée, le TAEG et le montant total dû avec les repères ci-dessus.

Comparer les offres de prêt auto

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Sources

• Arrêté royal du 14 septembre 2016, art. 13 (délais maximaux de remboursement)
• Credit2Consumer – AR TAEG, art. 13 et 14 : délais maxima
• SPF Économie – Livre VII du Code de droit économique (art. VII.64, VII.75, VII.77, VII.83, VII.91, VII.92, VII.96, VII.97)
• Wikifin (FSMA) – Rembourser un crédit à la consommation plus tôt que prévu
• Wikifin (FSMA) – Quel type d’emprunt choisir pour financer une voiture ?
• BNB – Centrale des crédits aux particuliers

Informations générales mises à jour le 28/09/2026. Les exemples chiffrés sont des hypothèses de calcul, pas des offres.