Pour être en droit d’effectuer une demande de crédit hypothécaire sur le territoire belge, il faut respecter diverses conditions générales :
- – Être majeur lors de la signature de l’acte
- – Être domicilié sur le territoire belge ou luxembourgeois
- – Ne pas être insolvable, en d’autres termes, avoir des ressources suffisantes pour rembourser
- – Ne pas être fiché à la Centrale des Crédits de la Banque Nationale de Belgique ou, à défaut, être listé comme étant en règle.
Les garanties requises pour uncrédit hypothécaire
Signer un crédit hypothécaire n’est pas une initiative que l’on effectue à la hâte, cela requiert de la préparation, de la discussion et des avis personnalisés. Véritablement, vous êtes rattaché durant plusieurs années à l’établissement financier et vous devez payer des échéances avec assiduité pendant toute la période du crédit.
Les établissements en question vont donc demander une couverture en s’assurant de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité avant de vous consentir un crédit hypothécaire via plusieurs moyens :
- L’hypothèque : en cas de non remboursement du prêt hypothécaire, l’établissement financier a la possibilité de vendre le logement pour se payer intégralement ou en partie.
- Vos salaires & charges : habituellement (à quelques exceptions près), on peut estimer que les charges ne peuvent représenter plus d’un tiers de la totalité des salaires et rentrées d’argent (en fonction de l’établissement bancaire et du profil du candidat).
- La souscription à une assurance solde restant dû : si vous décédez, la compagnie d’assurance paiera la valeur restante du crédit à hypothèque. Cette assurance n’est en principe pas imposée mais quelques organismes la demandent pour garantir le remboursement de la dette en cas de décès. Elle est grandement préconisée.
Votre taux fluctuera selon :
- La quotité d’emprunt
- La durée décidée (dans certaines compagnies, cela n’a aucune influence)
- La variabilité décidée (fixe, variable ou semi-variable)
- L’ouverture d’un compte dans l’établissement concerné (souvent le cas avec une banque)
- L’élection de domicile de vos revenus dans ce même organisme
- La signature d’une assurance-vie
- La signature d’une assurance risques incendie
Vous avez ainsi un bon aperçu des facteurs qui peuvent influencer votre taux hypothécaire.
CRÉDIT A HYPOTHÈQUE= AVANTAGE FISCAL
Quand on souscrit un crédit hypothécaire, il est possible de profiter d’un avantage fiscal notable. Il convient d’être propriétaire d’un seul logement, d’avoir contracté le crédit sur une durée d’au moins 10 années, d’occuper le logement principalement et de ne pas posséder un revenu imposable globalement au-dessus de 81.000€. En Wallonie, le chèque-habitat est alloué sous forme de réduction d’impôt annuelle. Il a pour objectif d’aider les ménages à faibles et moyens revenus à acheter un bien immobilier. Calculez la valeur de votre chèque-habitat.
Les déductions fiscales de l’emprunt hypothécaire
Sous certaines conditions, vous avez la possibilité de profiter d’un chèque-habitat attribué sous la forme d’un crédit impôt à l’année. Sa finalité ? Aider les ménages qui ont peu de moyens pour acheter un bien immobilier. Quelles en sont les clauses ?
- Avoir un revenu soumis à l’impôt et inférieur à 81.000 €
- Occuper le bien à titre principal
- Ne possédez aucun autre logement
- Avoir choisi un crédit hypothécaire avec une durée de remboursement supérieure à 10 ans
Le chèque-habitat varie également selon le nombre d’enfants à charge. Pour vous faire une représentation du montant, voici comment il est calculé : 1520 € – ([revenus imposables – 21 000] *1.275 %), + 125 € par enfant à charge.
