- Un prêt déménagement est en pratique un prêt personnel à tempérament : un montant fixe, une durée fixe et une mensualité constante, remboursé sans lien avec le logement.
- Il sert surtout à financer des dépenses ponctuelles et identifiables : déménageur, mobilier, électroménager, petits travaux d’installation.
- Exemple illustratif : 2 000 € sur 24 mois à 8 % nominal (TAEG 8,30 % sans frais) = 90,45 € par mois et 170,80 € d’intérêts (hypothèse au 28/09/2026, pas une offre).
- La garantie locative obéit à ses propres règles régionales : avant de l’emprunter, regardez les alternatives (garantie bancaire, aide du CPAS).
- La loi plafonne la durée selon le montant : un petit montant se rembourse sur une durée courte.
Sommaire
Le budget réel d’un déménagement en Belgique
Un déménagement coûte rarement le seul prix du camion. Les dépenses s’étalent sur plusieurs semaines, certaines avant la remise des clés, d’autres après l’installation. Les additionner poste par poste évite d’emprunter trop, ou pas assez.
Les montants dépendent du volume à transporter, de la distance, des étages et de l’état du nouveau logement : demandez plusieurs devis écrits plutôt que de vous fier à une moyenne.
| Poste | Ce qui fait varier le coût | Adapté à un prêt ? |
|---|---|---|
| Déménageur professionnel | Volume en m³, distance, étages, lift extérieur, emballage inclus ou non | Oui, dépense unique et chiffrée par devis |
| Location d’une camionnette | Nombre de jours, kilomètres, carburant, assurance | Plutôt l’épargne : montant généralement modeste |
| Cartons et matériel | Achat ou location, protections pour meubles fragiles | Plutôt l’épargne |
| Garantie locative | Loyer, forme choisie, règles de la Région | À éviter en priorité : voir alternatives ci-dessous |
| Raccordements et ouvertures de compteurs | Eau, électricité, gaz, internet selon le fournisseur et le gestionnaire de réseau | Plutôt l’épargne |
| Mobilier et électroménager | Logement plus grand, cuisine non équipée, nouvelle chambre d’enfant | Oui, si le montant est important |
| Petits travaux d’aménagement | Peinture, rafraîchissement, adaptations | Oui, ou prêt travaux dédié pour un chantier plus lourd |
Si le total des postes finançables dépasse 2 500 €, vous pouvez comparer des offres de prêt à partir de ce montant avec le curseur placé en haut de cette page.
Choisir le montant dans le simulateur
La garantie locative : un cas à part
Si vous devenez locataire, le bailleur demande souvent une garantie locative. Son montant maximal, ses formes admises et les conditions de sa libération sont fixés par la réglementation de la Région où se trouve le logement (Bruxelles, Wallonie ou Flandre). Vérifiez ces règles auprès de votre Région avant de signer le bail.
Emprunter la garantie locative coûte doublement. L’argent reste bloqué pendant toute la durée du bail, mais vous payez des intérêts sur un prêt pour le constituer. Avant de le financer à crédit, renseignez-vous sur les autres formes prévues par la réglementation, par exemple une garantie bancaire constituée auprès de votre banque ou une intervention du CPAS pour les personnes qui ne peuvent pas avancer la somme.
Si le paiement de la garantie est difficile parce que votre budget est déjà serré, un nouveau crédit n’est généralement pas la bonne réponse : le CPAS de votre commune ou un service de médiation de dettes agréé peut vous aider à examiner la situation.
Prêt, épargne ou réserve d’argent : quelle solution ?
L’épargne d’abord
Pour les petits montants (camionnette, cartons, raccordements), puiser dans l’épargne coûte moins cher qu’un crédit. Gardez cependant une réserve pour les imprévus des premiers mois dans le nouveau logement.
Le prêt personnel à tempérament
Il convient à une dépense connue et chiffrée : déménageur, cuisine équipée, mobilier. Vous empruntez un montant fixe, remboursé par mensualités constantes sur une durée fixée à l’avance. Le fonctionnement et vos droits sont détaillés dans notre page sur le prêt à tempérament en Belgique.
La réserve d’argent (ouverture de crédit)
Elle laisse une somme à disposition que vous utilisez au fur et à mesure. Pratique pour des dépenses dispersées, elle demande de la discipline : le coût dépend de l’utilisation et du rythme de remboursement. Voir notre guide sur la réserve d’argent et son coût.
Pour replacer le déménagement parmi les autres projets finançables, consultez aussi la page simulation de prêt personnel.
Exemples chiffrés
Hypothèse au 28/09/2026 : taux débiteur nominal de 8 % par an, sans frais, soit un TAEG d’environ 8,30 %. Ce taux est illustratif et ne constitue pas une offre. Les durées respectent les maxima légaux fixés pour le prêt à tempérament (arrêté royal du 14/09/2016, art. 13).
- Mensualité : 90,45 €
- Coût total du crédit : 170,80 €
- Montant total remboursé : 2 170,80 €
- TAEG (sans frais) : 8,30 %
Par exemple un déménageur et quelques meubles.
- Mensualité : 156,68 €
- Coût total du crédit : 640,48 €
- Montant total remboursé : 5 640,48 €
- TAEG (sans frais) : 8,30 %
Par exemple déménageur, cuisine équipée et électroménager.
Sur l’exemple à 5 000 €, les intérêts représentent environ 11 % du montant total remboursé :
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Pour refaire le calcul avec un autre taux ou une autre durée, utilisez notre page calcul du coût d’un crédit.
Démarches du déménagement
1. Donner son préavis ou vendre
Si vous êtes locataire, vérifiez dans votre bail et dans la réglementation de votre Région le délai de préavis applicable. Prévoyez l’état des lieux de sortie pour récupérer votre garantie.
2. Demander des devis
Comparez au moins deux devis de déménageur ou le coût d’une location de camionnette. Le prix dépend surtout du volume, de la distance et de l’accès aux étages.
3. Eau, énergie et internet
Relevez les compteurs au départ et à l’arrivée et prévenez vos fournisseurs à temps pour éviter une coupure ou une double facturation.
4. Déclarer le changement d’adresse
Déclarez votre nouvelle adresse auprès de l’administration communale de votre nouvelle commune, puis informez votre banque, votre assureur, votre mutualité, votre employeur et, le cas échéant, l’école des enfants.
5. Adapter l’assurance habitation
Signalez le déménagement à votre assureur : la surface, le nombre de pièces et le contenu assuré peuvent changer la prime.
Points de vigilance avant d’emprunter
- Additionnez la nouvelle mensualité au nouveau loyer ou au nouveau crédit hypothécaire : c’est votre budget après déménagement qui doit la supporter.
- Le prêteur consulte la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale. Un défaut de paiement enregistré de plus de 1 000 € empêche en principe l’octroi d’un nouveau crédit à la consommation (Code de droit économique, art. VII.77).
- Vous disposez de 14 jours pour renoncer au contrat de crédit sans devoir vous justifier (art. VII.83).
- Le remboursement anticipé est possible à tout moment ; une indemnité plafonnée peut être demandée pour la période à taux fixe (art. VII.96 et VII.97).
- Si vous déménagez à la suite d’une séparation ou d’une perte de revenus et que votre budget est déjà tendu, parlez-en d’abord au CPAS ou à un service de médiation de dettes plutôt que d’ajouter un crédit.
Questions fréquentes
Peut-on emprunter pour déménager ?
Oui. Il n’existe pas de produit légal distinct appelé « prêt déménagement » : on utilise un prêt personnel à tempérament ou une réserve d’argent. Le prêteur vérifie votre solvabilité et vos crédits en cours, comme pour tout crédit à la consommation.
Quel montant emprunter ?
Uniquement les postes que votre épargne ne couvre pas, sur base de devis réels. Emprunter une marge « au cas où » augmente le coût total sans nécessité.
Sur combien de temps rembourser ?
La durée maximale dépend du montant : par exemple 24 mois jusqu’à 2 500 €, 30 mois jusqu’à 3 700 € et 36 mois jusqu’à 5 600 € pour un prêt à tempérament. Une durée plus courte réduit les intérêts.
Faut-il financer la garantie locative avec un crédit ?
C’est rarement judicieux, car vous payez des intérêts sur une somme bloquée. Renseignez-vous d’abord sur la garantie bancaire et sur l’aide possible du CPAS, selon les règles de votre Région.
Et si l’achat de meubles est la plus grosse dépense ?
Un prêt personnel classique convient. Pour des travaux d’aménagement plus importants dans le nouveau logement, un prêt travaux peut être plus adapté.
Vous avez chiffré vos postes et le total atteint au moins 2 500 € ? Choisissez ce montant avec le curseur en haut de page pour comparer les offres de prêt personnel.
Choisir le montant dans le simulateur
Vous pouvez aussi consulter l’offre de crédit personnel du courtier Express Finance, à partir de 2 500 € : crédit personnel Express Finance.
À lire aussi
Sources
- SPF Économie – Livre VII du Code de droit économique (crédit à la consommation)
- Banque nationale de Belgique – Centrale des crédits aux particuliers
- Arrêté royal du 14 septembre 2016, art. 13 (durées maximales des prêts à tempérament)